Малый и средний бизнес может рассчитывать на льготные кредиты. Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Формы поддержки малого бизнеса

Замечание 1

Российское Правительство регулярно осуществляет предоставление региональным властям финансовых средств, предназначенных для осуществления поддержки малого предпринимательства.

Наличие государственных форм поддержки малого предпринимательства обусловлено следующими причинами:

малый бизнес составляет основу формирования будущих более крупных форм его осуществления;
малый бизнес обеспечивает формирование дополнительных рабочих мест;
за счет малого бизнеса обеспечивается рост валового внутреннего продукта и налоговых поступлений в бюджеты различных уровней;
малый бизнес обеспечивает существования конкурентной среды, способствующей повышению качества продуктов.

Программы государственной помощи малым предприятиям предоставляют возможность получения государственной поддержки следующим субъектам:

новым фирмам, находящимся на стадии становления бизнеса;
предприятиям, занятым в производственной сфере;
организаторам экологического туризма;
создателям шедевров народного творчества.

Среди форм поддержки малого предпринимательства в российской практике выделяют следующие:

Предоставление финансовой помощи посредством льготного кредитования и субсидирования;
Оказание нефинансовой помощи посредством предоставления значимых бесплатных услуг по обучению, консультированию, проведению ярмарок, предоставлению земли и помещений и другого.

Особенности льготного кредитования малого бизнеса

Предоставление кредитов представителям малого бизнеса на льготных условиях является одной из важнейших форм государственной поддержки малого бизнеса. Основным преимуществом такого кредитования является крайне низкая процентная ставка по кредитам – от 0 до 6 процентов в год.

Естественно предоставление таких кредитов осуществляется не всем субъектам малого бизнеса, а преимущественно инновационным фирмам, предприятиям, осуществляющим импортозамещение, производящим оборудование для добычи и переработки углеводородов. Фактически речь идет о ведущих отраслях народного хозяйства.

Реализация государственных программ льготного кредитования осуществляет посредством банков-партнеров (Россельхозбанк, Сбербанк и прочие), которые получают бюджетные субсидии, предназначенные для компенсации части процентной ставки.

Льготное кредитование малого бизнеса может осуществляться в форме возобновляемых кредитных линий, овердрафта, единичных займов предпринимателям, действующим в приоритетных отраслях экономики (строительстве, социальной сфере, эко-технологиях и прочем).

Процедурные аспекты льготного кредитования малого бизнеса

Право участия в льготной программе кредитования малого бизнеса приобретается субъектами малого предпринимательства после совершения определенных действий:

Выбор льготной программы кредитования малого бизнеса в одном из банков, предоставляющих такие программы;
Подготовка всего необходимого пакета документов, необходимых для получения кредита на льготных условиях;
Оформление заявки на получение кредита;
Представление пакета документов на рассмотрение в выбранный банк;
При отсутствии у заемщика – представителя малого бизнеса залогового имущества обращение банка в фонд с запросом возможности предоставления поручительства по кредиту. Изучение фондом бизнеса заемщика, его перспектив, значимости для национального хозяйства и так далее. При наличии согласия от фонда на предоставление поручительства, заключение кредитного договора между банком, фондом и заемщиком.

Фонды – участники системы льготного кредитования малого бизнеса действуют как на федеральном уровне, так и в рамках региональных и местных программ. Список банков-партнеров, работающих с тем или иным фондом, предоставляется конкретным фондом.

Фонды в рамках реализации программ льготного кредитования малому бизнесу взаимодействуют не только с банками, но и с микрокредитными организациями. Специфика микрокредитных организаций позволяет ориентировать их на кредитование организаций, имеющих непродолжительный цикл производства.

Замечание 2

Особенностью российской системы льготного кредитования малого бизнеса является высокий уровень сходства условий предоставления кредитов в различных финансово-кредитных организациях – относительно небольшая процентная ставка, лояльные требования к клиентам, продолжительный срок использования кредитных ресурсов.

Особая процедура отличает получение компенсационных займов, предоставляемых государством на условиях минимальной процентной ставки с целью обеспечения возможности погашения представителями малого бизнеса своих обязательств перед коммерческими кредитными организациями.

В настоящее время в России активно осуществляется развитие программ безвозмездной финансовой помощи представителям малого бизнеса в отношении инновационных и сельскохозяйственных предприятий, предприятий, создающих товары первых необходимости и импортозамещающие товары.

, во-первых, тщательное изучение условий реализации программ и специфических условий предоставления кредитов; во-вторых, тщательная работа по подготовке пакета документов, оказывающего влияние на принятие решение о кредитовании; * в-третьих, адекватная оценка собственных возможностей по обеспечению эффективного расходования средств и получению положительного результата при привлечении грантов и кредитов через биржу труда.

Претендентам на получение льготного кредитования необходимо тщательно сделать за соблюдением сроков налоговых платежей и страховых взносов, поскольку наличие задолженности по ним является основанием для отказа в предоставлении кредита, наряду с осуществляемой процедурой признания банкротом или уже имеющейся в наличии субсидии от государства.

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

низкую процентную ставку;
увеличенный период кредитования;
упрощённую процедуру оформления;
предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

оборот за год не более 800 млн рублей;
в штате фирмы до 100 работников;
компания зарегистрирована на территории РФ;
положительная кредитная история;
отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

игорной области;
связанным с подакцизными товарами;
добычи и продажи полезных ископаемых;
кредитных компаний;
страховых фирм;
инвестиционных фондов;
негосударственных пенсионных фондов;
ломбардов;
брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на.

Название тарифного плана	% ставка	Сумма, руб.	Срок
Программа стимулирования МСП	10,6%	от 10 млн. до 1 млрд.	до 3 лет
Доверие ()	16,5 — 18,5%	от 100 000 до 3 000 000	до 3 дет
Экспресс-Овердрафт	15,5%	от 50 000 до 1 000 000	до 1 года
Бизнес-Оборот	от 11,8%	от 150 000	до 3 лет
Бизнес-Инвест	от 11,8%	от 150 000	до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Название банка и тарифный план	% ставка	Сумма, руб.	Срок
ЛОКО-Банк
1. На пополнение оборотных средств	от 9,25 до 14,55%	от 300 000 до 150 000 000	до 3 лет
2. На пополнение оборудования	от 12,75 до 15,25%	от 300 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
3. На приобретение спецтранспорта спецтехники	от 10,55 до 15,25%	от 300 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционный	от 9,45 до 13,75%	от 600 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 7 лет
5. На приобретение недвижимости	от 9,25 до 14,75%	от 10 00 000 до 150 000 000	до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвест	от 13,1%	от 300 000 до 170 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
2. Бизнес-Оборот	от 14,3%	от 500 000 до 170 000000	от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнес	от 13,7%	от 3 000 000 до 150 000 000	до 15 лет
2. Кредит на кредит	от 13,7%	от 1 000 000 до 150 000 000	до 3 лет
3. Всё в дело	13,7% (фиксированная)	до 5 000 000	до 5 лет
4. Упрощенный	от 13,7%	от 500 000 до 3 000 000	до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1. Перспектива для бизнеса	от 11,5%	от 3 000 000 до 150 000 000	до 7 лет
2. Оборот	от 11,5%	от 1 000 000 до 150 000 000	до 2 лет
3. На развитие бизнеса	от 11,5%	до 150 000 000	до 7 лет
4. Коммерческая ипотека	от 11,5%	от 1 000 000 до 150 000 000	до 7 лет

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
гранты на развитие инновационных проектов;
частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
компенсация процентов по лизингу;
налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
продажа государственного имущества на выгодных условиях;
юридические консультации;
проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
безубыточная деятельность;
отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
хорошая кредитная история;
отсутствие долгов в других банках;
фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

паспорт заявителя (владельца фирмы);
регистрационные бумаги из ФНС;
учредительные документы;
справки на залог;
выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
годовую отчётность или баланс за квартал;
налоговую декларацию;
бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Начинающие предприниматели и малые фирмы нередко сталкиваются в процессе своей деятельности с проблемой нехватки финансовых ресурсов. Привлечение банковского займа - мероприятие весьма затратное.

Каковы условия предоставления государственной финансовой помощи предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2019 году? Ответы на вопросы в данной статье.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

В российской практике рассчитывать на получение льготных кредитов и возможности воспользоваться лояльными условиями привлечения банковских займов могут только те предприятия, которые обеспечат эффективную отдачу для всего национального хозяйства в целом.

Какие критерии определяют такую отдачу?

Число сформированных рабочих мест (особенно этот аспект значим для экономики российских регионов);
Объем налоговых поступлений в региональную и федеральную казну;
Прирост ВВП на уровне отдельных регионов и всего государства в целом.

Для того чтобы эффективно поддерживать предприятия способные сформировать благоприятные тенденции в экономике РФ в 2014 году был создан Фонд национального благосостояния . Именно через него в настоящее время реализуются программы субсидирования процентных ставок, предоставления гарантий и поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства.

Для того чтобы воспользоваться финансовой поддержкой Фонда субъекту предпринимательства важно доказать свою готовность обеспечивать экономическую эффективность для всего национального хозяйства в целом.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес

Правительство РФ на регулярной основе предоставляет региональным бюджетам финансовые ресурсы, которые должны быть использованы для поддержки малого и среднего предпринимательства.

Почему государству важно развивать этот сегмент национальной экономики?

Во-первых, это зачатки будущего крупного бизнеса - опоры национального хозяйства;
Во-вторых, это дополнительные рабочие места, прирост ВВП и налоговых поступлений в казну;
В-третьих, это способ формирования на рынке эффективной конкурентной среды, способной положительно влиять на качество выпускаемой продукции.

Существует несколько групп субъектов российского предпринимательства, которые могут рассчитывать на получение государственной финансовой помощи, в том числе:

Новые фирмы, которые делают первые шаги в бизнесе;
Предприятия, занятые в сфере производства продукции;
Компании из сферы экологического туризма;
Субъекты хозяйствования, занимающиеся созданием шедевров народного творчества.

Поддержка МСБ в России имеет несколько основных направлений, том числе:

Финансовая помощь, в виде льготного кредитования малого бизнеса и его субсидирования;
Нефинансовая помощь в форме значимых для предпринимательского сектора бесплатных услуг (обучение, консультирование, проведение ярмарок, предоставление земли и помещений и др.).

Представляется целесообразным разобрать детально ключевые варианты государственной финансовой помощи.

Субсидия от биржи труда

Это наиболее удобный способ получения дешевого стартового капитала. Он актуален для предпринимателей, которые имеют эффективные бизнес-идеи, но не обладают средствами для их реализации.

Как воспользоваться этим вариантом государственной поддержки?

Встать на учет в региональном центре занятости и получить статус безработного;
Сформировать качественный бизнес-план будущего бизнеса с детальными расчетами финансовых результатов и обоснованием значимости проекта (проекты с социальной направленностью получают одобрение в 100% случаев);
Представить бизнес-план и заявку на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

После получения положительного решения предприниматель регистрирует фирмы (в форме ИП или ООО), получает на банковский счет государственную помощь, начинает деятельность.

По итогам квартала или года бизнесмен обязан предоставить в государственные органы отчет о том, что выделенные средства были израсходованы по назначению.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Имущественная помощь

В 2019 году имущественная поддержка субъектов МСБ будет выражаться в таких мероприятиях, как:

предоставление недвижимости в аренду по льготным ставкам;
продажа имущественных ценностей государством по низким ценам;
формирование инфраструктуры (бизнес-инкубаторы, технопарки и др.).

Гранты от государства

Гранты являются видом безвозмездной финансовой помощи от государства.

На них имеют право рассчитывать:

Предприниматели, деятельность которых в сфере торговли или производства длится менее 12 месяцев;
Бизнесмены с идеальной кредитной историей, не имеющие задолженностей по налоговым и иным обязательным выплатам;
Фирмы, которые создают в национальном хозяйстве (в особенности на уровне регионов) новые рабочие места.

Для того чтобы стать обладателем гранта от государства предприниматель должен доказать факт того, что он не участвовал в иных программах, не получал грантов и субсидий. А также пройти обучение основам ведения бизнеса на особых курсах, организуемых территориальными центрами занятости населения.

Кредитование МСБ

Отказ в грантах и субсидиях - вовсе не повод для отказа от идеи создания собственного бизнеса. Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году предоставляются по ставке от 0% до 6% в год.

На такие условия привлечения заемных средств могут рассчитывать:

Фирмы, осваивающие инновационные отрасли;
Предприятия, занятые производством импортозамещающей продукции;
Компании, которые создают оборудование и механизмы для добычи и переработки углеводородов.

Все перечисленные выше отрасли удостоены столь высокого внимания, поскольку признаются приоритетными направлениями развития национального хозяйства РФ.

Негосударственные гранты на открытие бизнеса

Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

Гранты затрагивают интересные и перспективные, с коммерческой точки зрения, отрасли - сельское хозяйство, инновационные производства.

При этом помощь может предоставляться в двух формах:

На условиях безвозвратного предоставления средств, но с выполнением определенных требований.
В виде беспроцентного займа, который необходимо вернуть по истечении определенного периода.

Как в первом, так и втором случае получатель гранта определяется путем конкурсного отбора, проводимого специальной комиссией: участники подают заявку и пакет документов с публичной офертой, детально описывающей предлагаемые фирмой товары и указывающие их стоимость.

Главное отличие грантов от негосударственных фондов от государственных субсидий состоит в том, что в первом случае комиссия отбирает перспективные и экономически эффективные проекты, а во втором - преимущественно социально значимые.

В 2019 году на гранты могут рассчитывать те бизнесмены, которые планируют воплотить в жизнь смелые, но при этом вполне реальные и прибыльные проекты.

Кредиты для малого бизнеса от государства

Государство формирует и поддерживает специальные льготные программы кредитования для предприятий МСБ. Они, как правило, реализуются через сеть банков-партнеров (Сбербанк РФ, Россельхозбанк и др.), в которых из бюджета субсидируется часть процентной ставки. В итоге начинающие бизнесмены могут получить заемные средства на весьма лояльных основаниях.

Кредитование малого бизнеса в 2019 году предусматривает открытие овердрафтов, возобновляемых кредитных линий, единичных займов предприятиям из приоритетных отраслей:

социально значимые проекты;
строительные фирмы, занятые в сфере возведения многоквартирных домов эконом-класса;
производства, базирующиеся на применении эко-технологий и т.д.

Существует еще несколько вариантов государственного кредитования (помимо субсидирования процентной ставки):

Предоставление безвозмездных субсидий на покрытие части основной суммы займа или процентов по нему.
Предоставление государственных гарантий и поручительств по кредитам малого и среднего бизнеса.

Главная особенность программ государственного кредитования малого и среднего бизнеса - его возмездная природа.

Заемные средств рано или поздно все равно придется вернуть кредитору.

Однако желающих получить заемные средства с государственной поддержкой немало, поскольку:

Во-первых, ставки по таким кредитам чрезвычайно малы (0-10%);
Во-вторых, льготные программы охватывают и начинающих предпринимателей, которые делают на рынке свои первые шаги и рассматриваются коммерческими банками в виде весьма рисковых клиентов.

Процедура получения льготного кредита

Для того чтобы стать обладателем участником программ предоставления заемных ресурсов на льготных условиях предпринимателю потребуется совершить следующие действия:

В одном из банков-партнеров выбрать льготную программу для бизнеса.
Подготовить весь необходимый пакет документов и заявку на привлечение заемных средств.
Представить бумаги на рассмотрение банковской комиссии.

Если окажется, что у заемщика нет залогового имущества, то банк обращается в фонд и запрашивает возможность предоставления поручительства по кредиту. Фонд изучает бизнес заемщика, его перспективы, важность для национального хозяйства и т.д. Если фонд дает согласие на предоставление поручительства, то между ним, банком и заемщиком заключается договор.

Фонды, которые взаимодействуют с банками в вопросах выдачи льготных кредитов предпринимателям действую не только на федеральном, но также на региональном и муниципальном уровнях. Для того чтоб уточнить список банков-партнеров, бизнесмен может обратиться в любой из них.

Стоит отметить, что фонды работают не только с банками, но и с микрокредитными организациями, условия которых в большей степени подходят для фирм с непродолжительным циклом производства.

Условия предоставления льготных кредитов для бизнеса в российских финансово-кредитных учреждениях чрезвычайно похожи друг на друга - их отличает малая ставка, лояльные требования к клиентам, а также продолжительный срок использования заемных средств.

Особое внимание следует обратить на программы компенсационных займов . Они предоставляются государством по минимальным ставкам для того, чтобы субъекты малого и среднего бизнеса смогли погасить свои задолженности перед коммерческими банками.

Стоит добавить, что в 2019 году программы безвозмездной финансовой помощи для субъектов малого и среднего бизнеса в России охватят предприятия инновационных отраслей, сельского хозяйства, создания товаров первой необходимости и импортозамещающих продуктов. Остальным же фирмам стоит сразу ориентироваться на льготные кредиты.

большинство программ реализуются на региональном уровне и обладают своими специфическими условиями (например, поручительством может покрываться вся сумма кредита или только его отдельная часть);
важно уделить особое внимание подготовке документов - чаще всего именно от этого зависит положительное решение в вопросе предоставления помощи;
привлекая гранты и займы через биржу труда важно реально оценивать свои возможности в вопросе эффективного расходования средств и получения положительного результата.

Если предприятие имеет задолженность по налогам и иным обязательным платежам, признано банкротом или уже подучило субсидию от государства скорее всего не сможет получить льготной финансовой помощи.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Длительное время государственная поддержка малого бизнеса существовала только на словах и в законопроектах. В реальности микропредприятия разорялись под гнетом больших налоговых платежей и других сборов, не имели возможности оформить кредит или привлечь инвестиции. В последние годы ситуация начала меняться в лучшую сторону, хотя от зарубежной она еще очень далека. Тем не менее, появились действенные системы господдержки – к примеру, льготное кредитование малого бизнеса. Именно о нем мы поговорим в сегодняшней статье.

Зарубежные специалисты сходятся во мнении – чтобы погубить субъект малого бизнеса, достаточно выдать ему кредит под ставку более 10%. Считается, что в таком случае предприятие начнет работать в убыток и вскоре прекратит свое существование.

Однако российские банки не прислушиваются к опыту экспертов и смело выдают кредиты для малого бизнеса по ставкам 20-25% годовых. Микропредприятиям бывает еще тяжелее – кредитные проценты для них могут вырасти до 30% годовых. При этом финансовое учреждение в качестве гарантии возврата кредита требует поручительство и залог.

Вместе с тем в России создана и функционирует программа поддержки малого предпринимательства, направленная на снижение кредитной нагрузки по ссудам. Помощь может предоставляться в следующих формах:

, расширение собственного дела – оформляются в центрах занятости, уполномоченных государственных организациях.
Государственный лизинг, позволяющий купить необходимое оборудование и транспорт по приемлемым ценам.
Государственная кредитная программа – льготные кредиты для малого бизнеса под 14% годовых (стоит сказать, что она имеет массу условий и ограничений, поэтому подходит далеко не всем).
Субсидии от государства на погашение части процентов по кредиту.
Государственное поручительство, позволяющее предприятию оформить кредит без обеспечения.

В нашей сегодняшней статье речь пойдет о двух последних формах господдержки как наименее известных владельцам малого бизнеса.

Самый выгодный кредит для малого бизнеса - льготная ссуда с погашением процентов

Льготное кредитование малого бизнеса для России сравнительно новая услуга, и предприниматели часто даже не знают о возможности снизить свои кредитные платежи и уменьшить долговую нагрузку .

Однако собрав необходимые документы и обратившись в уполномоченный орган, вы сможете получить довольно крупную субсидию и улучшить свое финансовое положение.

На 2017 год ставка рефинансирования кредитов в рамках господдержки составляет 10%. Таким образом, при сумме кредита в 1 миллион рублей расчетная сумма процентов составляет 100 тысяч рублей.

Стоит понимать, что погашается не вся сумма процентов, а только ее часть (причем в расчет берутся не реальные проценты по договору, а ставка рефинансирования ):

При сроке кредитования от 3 лет погашается 2/3 процентов (в нашем случае 66,6 тысяч рублей).
При сроке 2-3 года – 1/2 часть (50 тысяч рублей).
При сроке до 2 лет – 1/3 (33,3 тысячи рублей).

Предположим, что действительная ставка по кредиту составляет 20% годовых, а срок кредитования – 2,5 года. В таком случае государство погасит за заемщика четверть всех его процентных платежей.

Такое льготное кредитование малого бизнеса не распространяется на тело ссуды – за счет субсидии погашаются только процентные платежи.

Льготные беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Еще одна интересная возможность, которую предлагает государство – шанс оформить беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Таким образом, даже не имеющие имущества и поручителей предприниматели могут получить от банка необходимую для развития сумму средств.

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей для многих предприятий остаются только мечтой. Приходя в банк, бизнесмены слышат . Финансовые учреждения мотивируют такое решение слишком высоким кредитным риском, и в сущности правы.

Для тех предприятий, которые стабильно работают и получают прибыль, но при этом не имеют подходящего залога, разработана программа государственного поручительства. Ее параметры:

Поручительство оформляется в фонде поддержки предпринимательства , причем посредниками в этом процессе выступают сотрудники банка-кредитора. Сам заемщик не должен ездить в офисы госорганов и вести переговоры – его участие заключается в сборе документов.
Государственное поручительство – платная услуга . Тариф составляет несколько процентов от суммы поручительства.

Стоит заметить, что даже при наличии таких платежей государственное поручительство оказывается выгодней передачи в залог имущества. Ведь последнее необходимо оценить и застраховать, и эти расходы ложатся на плечи заемщика.

Сумма поручительства может составлять от 50 до 90% стоимости залога , который нужно было бы передать в обеспечение кредита. Таким образом, ссуда оказывается «покрыта» поручительством либо частично, либо практически полностью.

При выдаче государственного поручительства сфера деятельности клиента не имеет такого веса, как при других формах господдержки. Как правило, поручительство выдается всем клиентам, оформляющим обратившимся за помощью, если их финансовое положение и результаты деятельности соответствуют требованиям банка и государства. Разумеется, ведущие убыточную деятельность предприниматели, имеющие плохую деловую репутацию либо просрочки по платежам в бюджет, ни на какие формы поддержки от государства рассчитывать не могут.

Какие банки выдают льготные кредиты для малого бизнеса

Итак, мы разобрали основные формы государственной поддержки малого бизнеса. Остается самый главный вопрос – где можно оформить льготную ссуду .

Заметим, что в программах господдержки участвуют далеко не все банки. Если в крупных регионах их число может достигать нескольких десятков, то в небольших областях выдают льготные ссуды 2-3 учреждения. Однако отрадно, что такие банки есть в каждом регионе России.

Обычно банки – это по большей части партнеры МСП, которых делят на три категории:

Крупные федеральные банки (например, ВТБ24, Райффайзенбанк и Уралсиб);
Крупные региональные банки ;
Небольшие региональные банки .

В качестве партнеров фонд поддержки предпринимательства выбирает исключительно стабильные учреждения с отличными финансовыми показателями. Все эти банки активно занимаются кредитованием малого бизнеса и являются лидерами в отрасли.

Таким образом, МСП гарантирует наиболее лояльные условия кредитования для заемщиков, а также быстрое рассмотрение кредитных заявок.

Узнать актуальный список банков, в которых реально получить выгодный кредит для малого бизнеса, можно на сайте МСП . Заметим, то на этой странице можно увидеть актуальную информацию по наличию в банке неисчерпанного лимита для выдачи льготных ссуд.

Заключение

В рамках программы государственной поддержки малым предприятиям владельцы бизнеса могут обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче льготного кредита. Государственная помощь может оказываться в двух формах. Либо при нехватке залога фонд поддержки поручается за заемщика, либо перечисляется субсидия для погашения части процентов по кредиту.

Таким образом, с помощью льготных программ становится возможным оформить беззалоговые кредиты для малого бизнеса либо значительно уменьшить процентную ставку. Стоит учитывать, что подобная помощь оказывается преимущественно организациям приоритетных отраслей — например, .